桴鼓亲操一波未平，一波又起。南宋内乱，正好给了金军可乘之机。1129年10月，金军在完颜宗弼(即俗称的金兀术)率领下长驱直入，攻入江浙。宋高宗对付的唯一的办法就是逃跑。先从杭州逃到明州(今浙江宁波)，再从明州逃到海上。幸亏金军海军不行，才让高宗勉强保住了老命。这时金军已经孤军深入5个多月，江南各地到处爆发了汉人的反抗。宗弼见再待下去就要“淹没在人民战争的汪洋大海里。”于是在大肆掳掠之后北返。
这时韩世忠正担任浙西战区司令(浙西制置使)。听说金军北撤，便率水军八千人急赴镇江截击。金军号称十万。虽然未必真的有那么多，但兵力肯定是大大超过韩世忠的。韩世忠所部的宋军在金军南下时已经败过一阵。另外，兵法有云“归师勿遏”。也就说不要阻截归乡的军队，否则思乡心切的军队往往会发挥出超常的战斗力。所以从表面上看，韩世忠无论从兵力，士气还是战斗力上都远远不如金军。
金军统帅宗弼大概也觉得韩世忠是在以卵击石，于是下战书给韩世忠约定日期开战，韩世忠接受。到了约定的日子，金军开始北渡长江。韩世忠率军在江面上拦截。双方在江面上激战。梁红玉冒着箭雨亲自擂鼓。连续打退了金军的十几次攻击。金军始终不能渡江。也许有人要问梁红玉不就是在打仗时敲敲鼓吗，有什么了不起呢?
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打仗并不是光人多就行了。人再多，如果没有协调一致的行动，也不过是打群架罢了。要协调大兵团的行动，通信是非常重要的。现代作战可以用步话机下达命令。古代就全靠旗帜和金鼓。所谓“闻鼓则进，鸣金收兵”不过是笼统的说法。不同的鼓点其实代表不同的命令。梁红玉亲自击鼓也就是表明她在指挥整个舰队。在古代战争中，鼓手和旗手是敌军的首要攻击对象。梁红玉站在这个位置上，也就是站在最危险的位置上。当然大大鼓舞了士气。
从梁红玉指挥整个舰队来看，梁红玉肯定是参与了作战计划的制定的。那么她的军事才能从哪里来的呢?有些书认为她的祖上是武将，所以梁红玉有家传武功。这一点我已经在前面分析过，不过是在她出名后为她脸上贴金而已。其实梁红玉既然长在军营，耳濡目渲，总是会学到一些东西的。她与韩世忠结婚后随其转战南北，必然也得到了韩世忠的指点。再加上一点天资，自然不会差到哪里去。
金军遭到重挫，大出宗弼所料。于是他采取和平手段，派使者对韩世忠说只要韩世忠肯放他们一条生路，他愿意归还所有在江南掠夺的财物，另外还送给韩世忠名马作为谢礼。韩世忠一口回绝。双方在长江上且战且走。金军不熟悉地理，被宋军逼入黄天荡死港。
此时本是消灭金军的最好时机。但是韩世忠和梁红玉的兵力实在太少，又没有陆军配合，宗弼趁机凿通湮塞已久的老鹳河故道30里，撤向建康(今南京)。史书上说这30里是一夜凿成，未免夸大。金军被困在黄天荡里几十天，这条河道当是用了这几十天的功夫才凿成。
宗弼在撤向建康的途中又遭到岳飞的阻击。不得已折回长江继续北渡。韩世忠水军多海舰，形体高大，稳性好，攻击力强。为了发挥这个优势，韩世忠令工匠制作了许多用铁链联结的大铁钩，并挑选健壮的水兵练习使用，用以对付金军的小战船。四月十二日清晨，金水军首先发起进攻，韩世忠水军分两路迎战，陷敌人于背腹受击的境地。南宋战船乘风扬帆，往来如飞，居高临下用大钩钩住敌船一舷，使劲――拽，敌船便随之倾覆。宋军再一次获胜。
连战皆胜让韩世忠非常骄傲，认为金军不习水战，遂大意起来。不料有人向宗弼建议利用海船无风难以开动这一点，选一个无风的天，向宋军攻击定能取胜。我们不知道历史上诸葛亮有没有真的设坛借过东风。宗弼倒是设过坛祈求无风。在这个仪式中，宗弼杀白马，割破自己的额头，又将掳掠来的妇女开膛剖腹，挖出心脏祭祀上天。
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也不知道老天爷是不是特别垂青宗弼，还是给女人的心吓坏了。第二天真的没有风了。宗弼立即率领舰队向宋军发动总攻。金军以小舟纵火，用火箭射击宋军的船帆。宋军的海船无法开动都成了金军火箭的靶子。不一时全部都被烧毁。宋军大将孙世询、严允战死。韩世忠败回镇江。金军突围而去。
虽然在从战术上来说韩世忠此战败的很惨。但是从战略上来说，韩世忠以绝对弱势兵力而能阻击金兵达48日，而且金兵北去后不敢南顾，已经达到了击退金兵的战略目的。应该是不错了。但是金兵败北之后，梁红玉不但不居功请赏，反而因金兵突破江防，上疏弹劾丈夫韩世忠“失机纵敌”，请朝廷“加罪”。这一义举，使举国上下，人人感佩，传为美谈。朝廷为此再加封她为“杨国夫人”。
弹劾归弹劾，朝廷正在用人之际当然不会处罚韩世忠。反而不断地升韩世忠的官。绍兴五年(1136年)，韩世忠被任命为武宁安化军区司令(武宁安化军节度使)，驻扎楚州(今江苏淮安)。梁红玉随韩世忠率领将士以淮水为界，旧城之外又筑新城，以抗击金兵。经过战乱的浩劫，楚州当时已遍地荆榛，军民食无粮，居无屋，梁红玉亲自用芦苇“织蒲为屋”。在寻找野菜充饥时，在文通塔下的勺湖岸畔，发现马吃蒲茎，便亲自尝食，并发动军民采蒲茎充饥。淮人食用“蒲儿菜”，相传即从梁红玉始。蒲儿菜因此称作“抗金菜”。由于韩世忠、梁红玉与士卒同劳役，共甘苦，士卒都乐于效命。经过苦心经营，楚州恢复了生机，又成为一方重镇。韩世忠驻守楚州十多年，“兵仅三万，而金人不敢犯”。
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说到梁红玉的结局，后世的笔记小说和各种话本往往说梁红玉是在韩世忠辞去军权后共同归隐山林，白头谐老，最后在韩世忠死后两年才病死。这虽然反映了后世对女英雄结局的美好愿望，但与历史不符。根据着名历史学家邓广铭的研究，梁红玉是在绍兴五年(1135)年在楚州随夫出征抵御金军入侵时死去的。
绍兴五年，梁红玉随夫出镇楚州，“披荆棘以立军府，与士卒同力役，亲织薄以为屋。”与金军，伪齐镇淮军战与山阳等地。农历八月二十六(1135年10月6 日)遇伏遭到金军围攻，腹部重伤，肠子流出以汗巾裹好继续作战，最后血透重甲，力尽落马而死。首级被敌人割去。金人感其忠勇，将其遗体示众后送回，朝廷闻讯大加吊唁。(据 宋李心传撰《建炎以来系年要录》卷九二于绍兴五年八月丁卯条“淮东宣抚使韩世忠妻秦国夫人梁氏卒，诏赐银帛五百匹两”)另一说是被奸细在食物中下毒，中毒后痢疾不止而死。1151年，韩世忠病逝。梁红玉的遗体被迁到苏州。夫妇合葬于苏堤灵岩山下。